Ook financiële experts vooral positief of de ORV + sparen

De afgelopen weken heb ik veel vragen gekregen over mijn website Geenuitvaartverzekering.nl. Meestal positieve reacties, maar ook negatieve reacties. VVPonline.nl (website voor professionals uit de financiële dienstverlening) heeft afgelopen week een poll open gezet met de vraag: “ORV en sparen goed alternatief voor uitvaartpolis?”. De meerderheid van de stemmers ziet de overlijdensrisicoverzekering + sparen zitten als alternatief voor de uitvaartverzekering.

Van de specialisten vindt 53% de ORV + sparen een goed initiatief en 47% stemt tegen. Een tweetal nadelen die ik vaak hoor wil ik graag toelichten.

Het sparen levert onvoldoende rendement op

Mijn timing voor het lanceren van de website is bijzonder. Vermoedelijk gaan de eerste banken binnenkort bekend maken dat ze een negatieve spaarrente in rekening gaan brengen bij spaarders. Ik vermoed dat het vooral gaat om spaarrekeningen met behoorlijke saldo’s. Deze maand heeft de Deense bank Jyske een negatieve spaarrente doorgevoerd voor spaarders met meer dan één miljoen euro op de rekening.

Op dit moment levert het sparen inderdaad niets op, maar het aanvullend sparen voor de uitvaartkosten is op lange termijn denken. De overlijdensrisicoverzekering dekt tot je 70e de uitvaartkosten. Daarna moet je voldoende spaarsaldo hebben. Op dit moment een lage rente is niet zo erg. Bij een laag saldo is het rendement in euro’s toch klein. Als de spaarrentes over 10 jaar weer flink gestegen zijn is er niets aan de hand. De tijden met hoge spaarrentes gaan een keer weer komen.

Het spaargeld wordt waarschijnlijk anders uitgegeven

De combinatie overlijdensrisicoverzekering en het sparen vraagt wel om discipline. Het gereserveerde bedrag voor het betalen van de uitvaartkosten na je 70e, moet wel blijven staan. Ook als je even extra geld nodig hebt, moet je het geld laten staan. Als je deze discipline niet hebt, is de ORV + sparen niets voor jou.

Heb je vragen of opmerkingen? Ik hoor het graag.


Een overlijdensrisicoverzekering komt niet gegarandeerd tot uitkering

Mensen verbazen zich vaak over de zeer lage premie voor de overlijdensrisicoverzekering in vergelijking met de uitvaartverzekering, maar het verschil is te verklaren.

Iedereen overlijdt een keer. Je kunt 100 jaar of ouder worden, maar het kan ook al veel eerder afgelopen zijn. Bij het verzekeren ligt de onzekerheid in het wanneer. Met een uitvaartverzekering verzeker je het risico. Ongeacht hoe oud je wordt, de verzekering keert uit. De overlijdensrisicoverzekering keert ook uit bij overlijden, maar alleen als het gebeurt vóór de einddatum van de verzekering.

De overlijdensrisicoverzekering is geen volwaardige vervanging

Deze verzekering is maar een gedeeltelijke vervanging van de uitvaartverzekering. Dat komt doordat de overlijdensrisicoverzekering (ORV) een einddatum heeft van bijvoorbeeld 70 of 75 jaar (verschilt per verzekeraar). Bij het in leven zijn op de einddatum, vervalt de verzekering zonder een uitkering te verrichten. Door deze einddatum in de verzekering kan de ORV de uitvaartverzekering niet volledig vervangen.



In de ORV wordt geen waarde opgebouwd

In de uitvaartverzekering wordt een waarde opgebouwd. Eigenlijk kun je de premie onderverdelen in een spaardeel en een risicodeel. Het risicodeel zorgt voor het afdekken van het risico van het op jonge leeftijd overlijden. Het spaardeel zorgt voor het opbouwen van een kapitaal om de uitvaartkosten te dragen mocht je wel oud worden. In de ORV verzeker je alleen maar het risicodeel, dus is het ook logisch dat de premie aanzienlijk lager is.

Toch kun je de ORV gebruiken voor het afdekken van de uitvaartkosten

Bij leven wil je alvast iets regelen voor de nabestaanden. Je wilt niet dat ze moeite hebben om de uitvaartkosten op te brengen. Hiervoor kun je de ORV gebruiken. Deze verzekering geeft aanzienlijk lagere maandlast in vergelijking met de uitvaartverzekering. Door het sparen van het bespaarde geld kun je een kapitaal opbouwen waarmee de nabestaanden de uitvaartlasten na jouw 70e verjaardag kunnen opvangen. Onder de streep ben je op deze manier goedkoper uit.

Wil je weten wat een ORV voor jou kost? Op de homepagina kun je een berekening gericht op jouw leeftijd maken. Helaas kun je van deze berekening geen gebruik maken als je jonger bent dan 18 jaar of ouder dan 54 jaar.