Sparen heeft weer zin – Geenuitvaartverzekering.nl komt weer in beeld
De spaarrentes zijn nog steeds erg laag, maar de stijging is ingezet. Een spaarrente van meer dan één procent is alweer mogelijk. Het wordt weer aantrekkelijk om te sparen voor je uitvaart.
Trouw zijn aan de grote Nederlandse banken kost je geld. Ze hebben blijkbaar onderling afspraken gemaakt over de hoogte van de spaarrente. De drie grote banken (ABN, Rabo en ING) hebben de spaarrente per 1 december verhoogd naar 0,25%. Dat kan geen toeval zijn toch? Gelukkig zijn er alternatieven met een veel hogere spaarrente.
Kiezen voor een hogere spaarrente bij een Nederlandse bank
Het liefst stal je jouw spaargeld bij een Nederlandse bank. Bij buitenlandse banken is het vaak ook goed geregeld als deze banken omvallen, maar een Nederlandse bank voelt voor de meeste Nederlanders toch veiliger. Dat wordt mede veroorzaakt doordat tijdens de kredietcrisis spaarders met hun spaargeld in een faillissement terechtkwamen toen de IJslandse Icesave failliet ging. Er zijn goede vangnetten bij een faillissement van een bank, maar de huisbank voelt vaak toch veiliger aan.
Er zijn inmiddels meerdere Nederlandse banken die een naar verhouding hoge spaarrente bieden. Wat dacht je van LeasePlan bank met een spaarrente van 0,5%. Of Centraal Beheer met een rente van 0,55%. De Nederlandse topper is Bunq met een rente van maar liefst 1,05%. Sparen kan dus weer rendement opleveren. Het rendement valt nog steeds tegen, maar we zijn weer op de goede weg.
Geenuitvaartverzekering.nl
In 2019 heb ik deze website opgezet en de theorie erachter uitgewerkt. In plaats van het afsluiten van een uitvaartverzekering pleit ik voor het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering met een verzekerd bedrag van €20.000. De overlijdensrisicoverzekering is veel goedkoper dan de uitvaartverzekering. Door het kiezen voor de overlijdensrisicoverzekering houd je maandelijks geld over. Als je het bespaarde geld op een spaarrekening zet, verzeker je het overlijdensrisico ruim (€20.000) en op lange termijn levert het jou ook nog geld op. Voor meer informatie hierover, verwijs ik jou naar mijn uitleg.
De theorie achter Geenuitvaartverzekering.nl gaat weer kloppen
Bij het uitwerken van de strategie achter Geenuitvaartverzekering.nl ben ik uitgegaan van de gemiddelde spaarrentes in de periode 1991 tot 2017. De gemiddelde spaarrente kwam toen uit op 2,64%. De spaarrentes waren toe al erg laag en er volgden jaren met nog lagere spaarrentes. Mijn strategie werd weggelachen door een uitvaartverzekeraar waar ik toen een gesprek mee had. Met de huidige rentes zijn we alweer aardig op weg om het sparen in plaats van het verzekeren weer rendabel te maken.
Verzeker je niet onnodig duur
Ik heb 20 jaar gewerkt als verzekeringsadviseur. In deze periode ben ik bij veel gezinnen thuis geweest die werkelijk een hoofdprijs betaalden voor de uitvaartverzekering. Het toppunt was een gezin met twee volwassen kinderen. De ouders hadden ieder vijf uitvaartpolissen voor een bedrag van ongeveer €2.000 per stuk. Per persoon betaalden ze inmiddels €60 per maand voor het verzekeren van de uitvaartkosten. De dochters hadden ook twee gestapelde polissen met een premie van ongeveer €20 per maand per dochter. In totaal betaalden ze dus €160 per maand om een bedrag te verzekeren tussen €5.000 en €10.000 per verzekerde. Dat kon anders, en dat heb ik ook voor ze geregeld.
Ik roep adviseurs op om niet alleen de uitvaartverzekering met de klanten te bespreken. Bespreek ook de optie van het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering in combinatie met een spaarrekening. Bij een verdere stijging van de spaarrente, hoeft het verzekeren van de uitvaart niet zo duur te zijn.
Oververzekerd zijn in een uitvaartverzekering
Heb je meerdere uitvaartverzekeringen? Mogelijk ben je dan oververzekerd. In het verleden werden vaak onnodig uitvaartverzekeringen gestapeld. Ben je voor een te laag bedrag verzekerd? Wist je dat je voor een laag bedrag een hoog bedrag kunt verzekeren in een overlijdensrisicoverzekering? Ga dus niet blind voor weer een extra uitvaartverzekering. Blijf kritisch op de kosten.
Een uitvaartverzekering afkopen
Je kunt een uitvaartverzekering afkopen. In een uitvaartverzekering bouw je namelijk een waarde op. Je kunt de verzekeraar verzoeken om de polis af te kopen. Na het verrekenen van (hoge) kosten, keert de verzekeraar jou de resterende waarde uit. De uitvaartverzekering afkopen is meestal geen aanrader.
Meerdere uitvaartverzekeringen samenvoegen tot één
Het is niet mogelijk om meerdere uitvaartverzekeringen samen te voegen tot één polis. Veel mensen hebben meerdere uitvaartverzekeringen doordat de uitvaartkosten steeds verder stijgen, maar het blijven losse verzekeringen die je normaal gesproken niet samen kunt voegen tot één.
Afgewezen voor een uitvaartverzekering - Wat nu?
Bij het afsluiten van een uitvaartverzekering stelt de verzekeraar vragen over jouw gezondheid. Als je een verhoogde kans op overlijden hebt volgens de medisch expert van de verzekeraar, kun je geweigerd worden voor een uitvaartverzekering.
Biedt de uitvaartverzekering voldoende dekking?
De hoogte van de uitvaartkosten hangt af van de wensen. Een begrafenis is bijvoorbeeld duurder dan een crematie. Ook het aantal mensen dat naar de uitvaart komt heeft invloed op de hoogte van de kosten. Daarom is het verstandig om een ruim bedrag te verzekeren aan uitvaartkosten.
Waar let je op bij het kiezen van een uitvaartverzekering?
De uitvaartverzekering keert het verzekerde bedrag uit bij overlijden van de verzekerde. Of de verzekering keert niet uit, maar regelt de uitvaart. Let goed op de toekomstbestendigheid van de uitvaartverzekering. Het verzekerd bedrag moet ook in de toekomst voldoende zijn voor het betalen van de uitvaartkosten. In de uitvaartverzekering zit daarom vaak een indexering verwerkt.
Had de overledene een uitvaartverzekering?
Voor nabestaanden is het niet altijd duidelijk of een overledene nog een uitvaartverzekering op naam heeft. Of er is een polis van een niet meer bestaande verzekeraar. Dit is te ondervangen. Nabestaanden kunnen op de website van het Verbond van Verzekeraars alle levensverzekeringen op naam van de overledene opvragen. Zo wordt voorkomen dat er uitkeringen niet worden opgeëist.
Misvatting - Ik heb een uitvaartverzekering, dus ik ben goed verzekerd
Het hebben van een uitvaartverzekering wil nog niet zeggen dat je goed verzekerd bent. Je hebt bijvoorbeeld vroeger van je ouders een uitvaartpolis meegekregen. Vaak gaat het bij deze uitvaartverzekeringen om lage verzekerde bedragen. Je nabestaanden krijgen bij jouw overlijden bijvoorbeeld €2.000 uitgekeerd. Om te voorkomen dat je onderverzekerd bent, moet de uitvaartverzekering aandacht hebben.
Onderverzekering uitvaartkosten – Wat zijn de gevolgen?
Onderverzekering zorgt ervoor dat de nabestaanden nog een rekening krijgen voor de uitvaartkosten. Onderverzekering kan ontstaan bij een natura uitvaartverzekering en bij een uitvaartverzekering die een bedrag uitkeert. Let dus goed op wat je verzekerd met een uitvaartverzekering. Onderverzekering kan zorgen voor een rekening van duizenden euro’s voor de achterblijvers.