Sparen heeft weer zin – Geenuitvaartverzekering.nl komt weer in beeld
De spaarrentes zijn nog steeds erg laag, maar de stijging is ingezet. Een spaarrente van meer dan één procent is alweer mogelijk. Het wordt weer aantrekkelijk om te sparen voor je uitvaart.
Trouw zijn aan de grote Nederlandse banken kost je geld. Ze hebben blijkbaar onderling afspraken gemaakt over de hoogte van de spaarrente. De drie grote banken (ABN, Rabo en ING) hebben de spaarrente per 1 december verhoogd naar 0,25%. Dat kan geen toeval zijn toch? Gelukkig zijn er alternatieven met een veel hogere spaarrente.
Kiezen voor een hogere spaarrente bij een Nederlandse bank
Het liefst stal je jouw spaargeld bij een Nederlandse bank. Bij buitenlandse banken is het vaak ook goed geregeld als deze banken omvallen, maar een Nederlandse bank voelt voor de meeste Nederlanders toch veiliger. Dat wordt mede veroorzaakt doordat tijdens de kredietcrisis spaarders met hun spaargeld in een faillissement terechtkwamen toen de IJslandse Icesave failliet ging. Er zijn goede vangnetten bij een faillissement van een bank, maar de huisbank voelt vaak toch veiliger aan.
Er zijn inmiddels meerdere Nederlandse banken die een naar verhouding hoge spaarrente bieden. Wat dacht je van LeasePlan bank met een spaarrente van 0,5%. Of Centraal Beheer met een rente van 0,55%. De Nederlandse topper is Bunq met een rente van maar liefst 1,05%. Sparen kan dus weer rendement opleveren. Het rendement valt nog steeds tegen, maar we zijn weer op de goede weg.
Geenuitvaartverzekering.nl
In 2019 heb ik deze website opgezet en de theorie erachter uitgewerkt. In plaats van het afsluiten van een uitvaartverzekering pleit ik voor het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering met een verzekerd bedrag van €20.000. De overlijdensrisicoverzekering is veel goedkoper dan de uitvaartverzekering. Door het kiezen voor de overlijdensrisicoverzekering houd je maandelijks geld over. Als je het bespaarde geld op een spaarrekening zet, verzeker je het overlijdensrisico ruim (€20.000) en op lange termijn levert het jou ook nog geld op. Voor meer informatie hierover, verwijs ik jou naar mijn uitleg.
De theorie achter Geenuitvaartverzekering.nl gaat weer kloppen
Bij het uitwerken van de strategie achter Geenuitvaartverzekering.nl ben ik uitgegaan van de gemiddelde spaarrentes in de periode 1991 tot 2017. De gemiddelde spaarrente kwam toen uit op 2,64%. De spaarrentes waren toe al erg laag en er volgden jaren met nog lagere spaarrentes. Mijn strategie werd weggelachen door een uitvaartverzekeraar waar ik toen een gesprek mee had. Met de huidige rentes zijn we alweer aardig op weg om het sparen in plaats van het verzekeren weer rendabel te maken.
Verzeker je niet onnodig duur
Ik heb 20 jaar gewerkt als verzekeringsadviseur. In deze periode ben ik bij veel gezinnen thuis geweest die werkelijk een hoofdprijs betaalden voor de uitvaartverzekering. Het toppunt was een gezin met twee volwassen kinderen. De ouders hadden ieder vijf uitvaartpolissen voor een bedrag van ongeveer €2.000 per stuk. Per persoon betaalden ze inmiddels €60 per maand voor het verzekeren van de uitvaartkosten. De dochters hadden ook twee gestapelde polissen met een premie van ongeveer €20 per maand per dochter. In totaal betaalden ze dus €160 per maand om een bedrag te verzekeren tussen €5.000 en €10.000 per verzekerde. Dat kon anders, en dat heb ik ook voor ze geregeld.
Ik roep adviseurs op om niet alleen de uitvaartverzekering met de klanten te bespreken. Bespreek ook de optie van het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering in combinatie met een spaarrekening. Bij een verdere stijging van de spaarrente, hoeft het verzekeren van de uitvaart niet zo duur te zijn.
Huurders bij overlijden vaak onderverzekerd
Huiseigenaren worden door de hypotheekadviseur gewezen op de noodzaak van een overlijdensrisicoverzekering. Bij overlijden van een van de huiseigenaren, kunnen de achterblijvers de maandlasten verlagen met de uitkering uit de overlijdensrisicoverzekering. Huurders hebben vaak niets geregeld. Hierdoor kunnen de nabestaanden genoodzaakt zijn om het huis te verlaten bij het overlijden van een van de huurders.
Uitvaartkosten – Wat kost een grafkist?
De kosten van een grafkist liggen tussen de €250 en €1.000. De nabestaanden kunnen de kosten natuurlijk nog veel hoger maken door speciale wensen. De nabestaanden kiezen een kist uit diverse modellen uit een soort (online) catalogus. Helaas voelen nabestaanden zich vaak verplicht om een dure grafkist te kiezen. Zelfs bij een crematie.
Een partner betaalt meestal geen erfbelasting over de uitkering uit een overlijdensrisicoverzekering
Partners kunnen voor de erfbelasting gebruik maken van een hoge vrijstelling. Voor het jaar 2022 bedraagt de vrijstelling €680.645. Over het meerdere wordt 10% belasting geheven. Over hoge erfenissen kan de heffing oplopen tot 20%.
Overlijden in het buitenland – Keert de overlijdensrisicoverzekering uit?
Voor de overlijdensrisicoverzekering maakt het niet uit waar je overlijdt. Ook bij het overlijden in het buitenland keert een overlijdensrisicoverzekering uit. Ook maakt het niet uit of de verzekerde is overleden door een ongeval of door een andere oorzaak. Er kan een uitzondering gelden voor zelfdoding.
Uitvaartkosten – Wat kost een koffietafel?
Bij een uitvaart is een koffietafel een standaard onderdeel. De kosten hiervoor liggen tussen de €10 en €22 per persoon. In overleg met de uitvaartverzorger kun je afspraken maken over hoe uitgebreid de koffietafel is en voor hoeveel personen de koffietafel nodig is. De kosten verschillen per uitvaartverzorger en per locatie waar de uitvaartdienst is.
Met spaargeld de uitvaartkosten betalen
Heb je voldoende geld achter de hand voor het betalen van de uitvaartkosten? In dat geval hoef je geen overlijdensrisicoverzekering of uitvaartverzekering af te sluiten voor het betalen van de uitvaartkosten. Zorg er wel voor dat het geld beschikbaar blijft en groeit in verband met de steeds verder stijgende uitvaartkosten.
Sparen voor de uitvaartkosten
Sparen voor de uitvaartkosten in plaats van het verzekeren is geen volwaardige vervanging. Je weet namelijk niet wanneer je overlijdt. Als je relatief jong overlijdt, wil je de nabestaanden niet belasten met kosten omdat jij niet verzekerd bent. Met een overlijdensrisicoverzekering kun je het financiële risico tijdelijk oplossen. De uitvaartverzekering loopt levenslang door.
Onderverzekering uitvaartkosten – Wat zijn de gevolgen?
Onderverzekering zorgt ervoor dat de nabestaanden nog een rekening krijgen voor de uitvaartkosten. Onderverzekering kan ontstaan bij een natura uitvaartverzekering en bij een uitvaartverzekering die een bedrag uitkeert. Let dus goed op wat je verzekerd met een uitvaartverzekering. Onderverzekering kan zorgen voor een rekening van duizenden euro’s voor de achterblijvers.
Uitvaartkosten niet verzekerd – Wie betaalt?
Zijn jouw uitvaartkosten niet verzekerd? In dat geval betalen jouw nabestaanden de uitvaartkosten. Het kan om een bedrag gaan tot wel €15.000 of zelfs €20.000. De uitvaartondernemer stuurt de rekening vaak een paar weken na de begrafenis of de crematie. De rekening kan de uitvaartondernemer sturen naar de opdrachtgever. Dat is diegene die de uitvaartondernemer heeft ingeschakeld.