Is de uitvaartverzekering verplicht?

Iets regelen voor je nabestaanden is slim, maar de uitvaartverzekering is niet verplicht. Je kunt het risico ook afdekken met een overlijdensrisicoverzekering in combinatie met het sparen voor de uitvaartkosten mocht je wel oud worden en niet eerder overlijden.

Waarom is de uitvaartverzekering niet verplicht?

Het niet verzekeren kan een bewuste keuze zijn. Als je voldoende vermogen hebt, hoef je zelfs geen uitvaartverzekering te hebben. Er is ook geen reden te bedenken om de uitvaartverzekering verplicht te stellen. Het beschermen van de nabestaanden kan een verplichting niet rechtvaardigen.

Wat als de uitvaartkosten niet betaalbaar zijn voor de nabestaanden?

In dat geval ontstaat er een probleem. De uitvaartverzorger kan de nabestaanden het betalen van de rekening opleggen. In de praktijk komen ze bij de opdrachtgever voor de uitvaartverzorging terecht voor het verhalen van de achterstallige bedragen.


Is de uitvaartverzekering aftrekbaar?

Nee, de betaalde premie voor de uitvaartverzekering is niet aftrekbaar. In het verleden was er wel een fiscaal voordeel bij banksparen, maar die optie is vervallen per 2016.

Banksparen uitvaart

Over spaargeld betaal je belasting als je boven een bepaalde vrijstelling komt. Tot 2016 was het mogelijk om te kiezen voor banksparen voor de uitvaart. Dat was een geblokkeerde rekening waarop je een kapitaal kon opbouwen bestemd voor het bekostigen van de uitvaartkosten na jouw overlijden. Het opgebouwde kapitaal werd niet meegenomen in het bepalen van de hoogte van de heffing over het spaargeld (vermogensrendementsheffing ).

Als je nu spaart voor je uitvaartkosten, wordt het opgebouwde kapitaal meegenomen als een vermogens bestanddeel.


Welke uitvaartverzekering moet ik kiezen?

Een uitvaartverzekering kiezen kan eenvoudig zijn. We moeten wel onderscheid maken tussen de uitvaartverzekering met een geldelijke uitkeringen en de uitvaartverzekering met een uitkering in diensten (natura uitvaartverzekering). Bij de verzekeraars die in diensten uitkeren is het onderling vergelijken lastiger.

Hoe vergelijk je uitvaartverzekeringen die in euro’s uitkeren?

In dat geval kun je de premies onderling vergelijken. Er kunnen wel verschillen zitten tussen de diverse verzekeraars, maar het gaat slechts om details. Let in ieder geval wel goed op de duur van de premiebetaling. Het maakt nogal een verschil of de premie verschuldigd bent tot je 65e of tot je 85e  verjaardag.

Hoe vergelijk je de natura uitvaartverzekering?

Dit is een stuk lastiger. Je moet namelijk het pakket van de diverse verzekeraars vergelijken om inzicht te krijgen in de verschillen. Een verschil in premie en de duur van premiebetaling zeggen zeker niet alles.


Geen uitvaartverzekering – Wie betaalt mijn uitvaart?

Voor het betalen van de uitvaartkosten sluit je een uitvaartverzekering of een overlijdensrisicoverzekering af. Wat als er geen verzekering is? Wie betaalt mijn uitvaart dan?

Voor het betalen van een uitvaart kun je niet sparen. Je weet namelijk niet wanneer het gaat gebeuren. Het verzekeren is dus noodzakelijk. Je kunt natuurlijk ook goedkoop verzekeren en daarnaast geld sparen voor het geval je pas na jouw 65e overlijdt. Lees de toelichting voor meer informatie hierover.

Wie betaalt mijn uitvaart als er niets geregeld is?

In dat geval krijgen de nabestaanden de rekening van de kosten van de uitvaart. De kinderen en de partner zullen opdraaien voor de kosten. Bij overlijden van een alleenstaande zonder kinderen, liggen de kosten bij de ouders en de broers en zussen van de overledene. Zij zijn namelijk de wettelijke erfgenamen. In een testament kan het anders zijn vastgelegd.


Heeft iedereen recht op een waardige uitvaart?

Niet iedereen lukt het om een uitvaartverzekering of een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Door een lichamelijke of een geestelijke ziekte kunnen verzekeraars jou afwijzen. Dat kan zorgen voor trieste situaties.

In de media lezen we vaak situaties van mensen met geestelijke klachten die zich niet kunnen verzekeren voor de uitvaartkosten. Verzekeraars stellen namelijk vragen over de (geestelijke) gezondheid voordat ze de verzekering afsluiten. Als er een verhoogde kans op overlijden is, accepteert de verzekeraar de verzekering niet of ze verhogen de premie. Bij zware psychische klachten zal de verzekeraar er vaak voor kiezen om de aanvraag af te wijzen.

Verzekeraars mogen hun eigen acceptatiebeleid opstellen. Ze mogen mensen weigeren als ze vermoeden dat er een verhoogde kans op overlijden is. Voor nabestaanden kan dit voor een lastige situatie zorgen, maar verzekeraars zijn niet te verplichten om verzekerden te accepteren. Helaas heeft dus niet iedereen recht op een waardig afscheid?


De spaarrente is nu echt nu echt nul

De grote Nederlandse banken konden nog net een spaarrente bieden, maar 0,1% stelt natuurlijk niet veel voor. Eigenlijk kun je het gelijkstellen met nul, en dat heeft de ABN nu gedaan. Maar het is natuurlijk maar een tijdelijke situatie. Zodra de rentes weer stijgen, komt het rendement op sparen ook weer terug.

Het principe van Geenuitvaartverzekering.nl is dat je kiest voor een overlijdensrisicoverzekering en dat je het bespaarde bedrag gaat sparen. Hierbij is rekening gehouden met een gemiddelde spaarrente van 2,64%. Dat is niet een willekeurig gekozen percentage, maar echt het gemiddelde over de afgelopen 20 jaren. Het feit dat de spaarrente nu zo laag staat is geen probleem. Pas als je grote bedragen hebt gespaard, maakt de hoogte van de spaarrente pas een verschil.

Kiezen voor beleggen als alternatief?

Dat kan, maar dat brengt natuurlijk wel beleggingsrisico’s met zich mee. Stel, je bent nu 35 jaar. Een uitvaartverzekering kost je ongeveer €36 per maand voor een verzekerd bedrag van €20.000. Een overlijdensrisicoverzekering kost je maar €3,12. Door het bespaarde bedrag te storten op een beleggingsrekening, kun je eenvoudig een flink kapitaal opbouwen in 30 jaar. Je bent voor het rendement wel afhankelijk van de beleggingsresultaten. Het is een overweging waard.

Kortom, staar je niet blind op de hoogte van de spaarrente. Dat is maar een tijdelijk probleem. Op langere termijn gaat de rente weer stijgen.


Partners denken onterecht dat het financieel goed geregeld is na overlijden

Volgens Wijzer in geldzaken denkt een op de drie werkenden dat het financieel goed geregeld is bij dood van één van de partners. Maar veel stellen denken er te positief over.

Het overlijden van een partner is emotioneel zwaar. Ook voor de eventuele kinderen is het een zware klap. Maar vaak komt ellende niet alleen. Veel gezinnen hebben de geldzaken namelijk niet goed voor elkaar in het geval één van beide overlijdt. Je hoopt samen oud te worden, maar het kan anders lopen.

De hypotheek deels aflossen is vaak onvoldoende

Huiseigenaren hebben het gemiddeld beter geregeld dan huurders. Dat komt doordat een overlijdensrisicoverzekering vaak verplicht is bij het afsluiten van een hypotheek. Toch hebben ook huiseigenaren het vaak niet goed voor elkaar. Een gedeeltelijke aflossing van de hypotheek na overlijden van één van de huiseigenaren is vaak zwaar onvoldoende. Zelfs een volledige aflossing kan nog onvoldoende zijn.

Vertrouw niet blind op de pensioenregeling

In een pensioenregeling zit vaak een nabestaandenpensioen. Na overlijden van de deelnemer aan de pensioenregeling heeft de partner recht op een nabestaandenpensioen. Maar een regeling hebben wil nog niet zeggen dat het ook goed is geregeld. Verdiep je daarin voordat het leed jouw gezin treft.

Sluit een overlijdensrisicoverzekering af

Ben je onderverzekerd? Zorg dan voor een overlijdensrisicoverzekering waarin je het tekort verzekerd. Het gaat om het bedrag dat één van beide nodig heeft om het huishouden draaiende te houden na overlijden. Sta er nu bij stil voor het te laat is.

 


Uitvaart teksten

DELA wil Yarden overnemen

Yarden heeft in de afgelopen jaren financieel een deuk opgelopen. Doordat ze moesten snijden in dekkingen van een groot deel van de uitvaartverzekeringen hebben ze ook reputatieschade opgelopen. Nu is Yarden op zoek naar een sterke partij om de activiteiten over te nemen. DELA kan de verzekeraar zijn die ze zoeken.

De bestuurders van de twee verzekeraars hebben de handtekeningen al gezet. Door een overname ontstaat er financiële stabiliteit voor de toekomst. Verzekerden van Yarden kunnen op deze manier in de toekomst weer recht krijgen op winstdeling, waardoor de dekking in hun uitvaartverzekering verbeterd kan worden. Voor DELA zou het schaalvergroting betekenen. Ze krijgen er namelijk een groot aantal verzekerden, uitvaartcentra en crematoria bij.

Begin volgend jaar kan Yarden opgaan in DELA als de toezichthouders het goedkeuren. Het zal waarschijnlijk nog tot in 2022 duren tot de samenvoeging volledig een feit is.

Wat zijn de gevolgen voor de verzekerden van Yarden?

Yarden heeft van 390.000 uitvaartverzekeringen de dekking moeten beperken afgelopen zomer. Dit zal ook bij DELA een feit blijven. De verzekeringen en ook de diensten zullen onveranderd blijven. Bij overlijden van de verzekerden in de komende tien jaren zal DELA de nabestaanden in bepaalde gevallen tegemoet komen wat betreft het bijbetalen voor de in de verzekering vastgelegde diensten. Ook ontstaat er in de toekomst weer ruimte voor inflatiebescherming.

 

Voor iedereen lijkt dit gunstig, maar het kan bij Yarden wel personele consequenties hebben.


Spaarpotjes

Verplicht overlijdensrisicoverzekering geschrapt – is dat verstandig?

Voor een hypotheek met NHG is een overlijdensrisicoverzekering niet meer verplicht, maar is het niet verzekeren van het overlijdensrisico wel verstandig? Het is niet meer verplicht, maar zeker wel verstandig.

 

Huizenkopers hebben vaak het idee dat ze een overlijdensrisicoverzekering afsluiten voor de bank. Vaak wordt deze verzekering namelijk verplicht gesteld door de bank die de hypotheek verstrekt. Maar een overlijdensrisicoverzekering sluit je vooral af voor je gezinsleden en overige familieleden.

 

Wat is het financiële effect van het overlijden?

De noodzaak van een passende overlijdensrisicoverzekering kan ik eenvoudig uitleggen door je een situatie voor te leggen.

 

Een stel heeft een huis gekocht met een hypotheek van €250.000. Het betreft een NHG-hypotheek waar de overlijdensrisicoverzekering dus niet voor verplicht is. Om de maandlasten zo laag mogelijk te houden sluiten ze de verzekering niet af. Iedere maand moeten ze €1.100 aan de bank overmaken voor de aflossing en de verschuldigde hypotheekrente. Kort na het afsluiten van de hypotheek overlijdt één van beide. Het gevolg is dat de overgebleven partner de volledige hypotheeklast alleen moet opbrengen. Gaat dat niet lukken? Dan moet het huis weer verkocht worden.

 

Bespaar dus niet op de overlijdensrisicoverzekering. Voor de meeste mensen is het een goedkope verzekering. Bij overlijden kan de verzekering grote financiële problemen voorkomen.


Grote verschillen in premies voor de uitvaartverzekering

Volgens onderzoek van Uitvaartverzekeringwijzer.net kunnen de prijsverschillen tussen uitvaartverzekeringen maar liefst €1.700 verschillen. Ga dus niet voor een willekeurige verzekering, maar vergelijk kritisch. Kijk ook eens naar het alternatief, namelijk een overlijdensrisicoverzekering in combinatie met sparen.

Het onderzoek heeft zich beperkt tot de vier grote uitvaartverzekeraars, namelijk : Dela, Ardenta, Monuta en Yarden. Een 35-jarige betaalt bij de goedkoopste verzekeraar €18,13 per maand voor een verzekerd bedrag van €10.000 en een looptijd van 30 jaar. Bij de duurste verzekeraar komt de premie uit op €22,87 per maand. Op het oog lijkt het een klein verschil, maar over de gehele looptijd gerekend hebben we het over een premieverschil van €1.706,40.

Kijk ook eens naar de optie van verzekeren in combinatie met sparen

Op Geenuitvaartverzekering.nl kun je berekenen wat het alternatief je kost. In het voorbeeld hierboven is uitgegaan van een verzekerd bedrag van €10.000, maar is dat bedrag over 15 of 30 jaar ook nog voldoende voor het betalen van de uitvaartkosten? Waarschijnlijk niet! Daarom kun je beter een overlijdensrisicoverzekering afsluiten voor €20.000. Het bespaarde bedrag ten opzichte van een uitvaartverzekering kun je reserveren op een spaarrekening. De spaarrente is nu bijna nul, maar op langere termijn komt dat echt weer goed.

Kijk maar eens op de homepage voor een nadere uitleg en voor het berekenen van het voordeel.