Huurders bij overlijden vaak onderverzekerd
Huiseigenaren worden door de hypotheekadviseur gewezen op de noodzaak van een overlijdensrisicoverzekering. Bij overlijden van een van de huiseigenaren, kunnen de achterblijvers de maandlasten verlagen met de uitkering uit de overlijdensrisicoverzekering. Huurders hebben vaak niets geregeld. Hierdoor kunnen de nabestaanden genoodzaakt zijn om het huis te verlaten bij het overlijden van een van de huurders.
Waarom moeten huurders een dekking regelen?
- Betaling van huur: Als huurder draag je maandelijks kosten bij aan je huur. In het geval van overlijden van de verzekerde kunnen de uitkeringen van de overlijdensrisicoverzekering worden gebruikt om ervoor te zorgen dat de nabestaanden in staat zijn om de huur te blijven betalen. Dit kan voorkomen dat je familie in financiële problemen komt en gedwongen wordt om te verhuizen.
- Lopende financiële verplichtingen: Naast het betalen van de huur kunnen huurders ook andere financiële verplichtingen hebben, zoals persoonlijke leningen of creditcardschulden. Een overlijdensrisicoverzekering kan ervoor zorgen dat deze verplichtingen worden afbetaald, zodat je nabestaanden niet met deze schulden worden belast.
- Kostendeling met medehuurders: Als je een woning huurt met medehuurders, kan een overlijdensrisicoverzekering een manier zijn om de financiële lasten te delen. Door samen een verzekering af te sluiten, kunnen de uitkeringen worden gebruikt om de kosten van de huur en andere gezamenlijke uitgaven te dekken als een van de huurders komt te overlijden.
- Erfenisplanning: Een overlijdensrisicoverzekering kan ook van belang zijn bij het plannen van je nalatenschap als huurder. Het kan ervoor zorgen dat er voldoende geld beschikbaar is om eventuele openstaande huurkosten te betalen of om ervoor te zorgen dat er voldoende vermogen overblijft voor je erfgenamen.
Uitvaartkosten – Wat kost een grafkist?
De kosten van een kist kunnen behoorlijk variëren, afhankelijk van het type kist dat je kiest. Een eenvoudige, basis houten kist kan doorgaans beginnen bij ongeveer €500 tot €1.000. Als je op zoek bent naar een kist van massief hout of een meer luxueuze optie, kunnen de kosten oplopen tot enkele duizenden euro's.
Houd er rekening mee dat deze prijzen slechts een ruwe schatting zijn en dat de daadwerkelijke kosten kunnen variëren afhankelijk van waar je de kist koopt en welke specifieke opties je kiest. Het is altijd een goed idee om contact op te nemen met lokale uitvaartondernemingen of kistleveranciers voor specifieke prijsinformatie in jouw omgeving.
De nabestaanden kiezen een kist uit diverse modellen uit een soort (online) catalogus. Helaas voelen nabestaanden zich vaak verplicht om een dure grafkist te kiezen. Zelfs bij een crematie.
Een overlijdensrisicoverzekering met een verhoogd verzekerd bedrag in plaats van een uitvaartverzekering
Sta je op het punt om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten omdat je bijvoorbeeld een huis koopt? Verhoog het verzekerd bedrag met €20.000. Dit kost je weinig extra premie per maand. Aanvullend kun je sparen voor het dekken van de uitvaartkosten na het beëindigen van de overlijdensrisicoverzekering. Zie het tabblad Voorbeelden voor indicatieve berekeningen.
De gemiddelde kosten van een uitvaart kunnen variëren, maar meestal liggen ze ergens tussen de €5.000 en €10.000. Dit omvat de kosten van de uitvaartdienst, de kist, het vervoer, bloemen, rouwkaarten en eventuele extra kosten zoals catering. Houd er rekening mee dat deze bedragen een ruwe schatting zijn en dat de werkelijke kosten afhankelijk zijn van verschillende factoren.
Overlijdensrisicoverzekering verpanden
Door het verpanden van een overlijdensrisicoverzekering kan de uitkering na overlijden verplicht gebruikt worden voor het aflossen van de hypotheek. Door de verpanding krijgt dus niet bijvoorbeeld de partner de uitkering. Het bedrag gaat dan naar de geldverstrekker voor het aflossen of het verlagen van de hypotheekschuld.
Het verpanden van een overlijdensrisicoverzekering betekent dat je de verzekeringsuitkering gebruikt als garantie voor een lening. Als je overlijdt, wordt het geld van de verzekering gebruikt om de lening af te betalen. Dit kan handig zijn als je een lening wilt afsluiten en de kredietverstrekker extra zekerheid wil geven. Maar houd er rekening mee dat dit gevolgen kan hebben voor de mensen die normaal gesproken de uitkering zouden ontvangen. Het is slim om advies te vragen aan een financieel adviseur voordat je besluit om je overlijdensrisicoverzekering te verpanden.
Kun je een overlijdensrisicoverzekering aanpassen?
Een overlijdensrisicoverzekering kun je maar beperkt aanpassen. Het verzekerd bedrag verhogen of verlagen kan vaak niet. Ook kun je de verzekerde niet veranderen. Bijvoorbeeld de begunstigden (wie de uitkering krijgen) kun je wel aanpassen. Je hebt ook het recht om de overlijdensrisicoverzekering op te zeggen.
Het is belangrijk om contact op te nemen met je verzekeringsmaatschappij of financieel adviseur om de specifieke mogelijkheden en procedures voor het aanpassen van je overlijdensrisicoverzekering te bespreken. Zij kunnen je voorzien van gedetailleerde informatie en begeleiding bij het maken van wijzigingen die passen bij je individuele situatie.
Gevolgen van een echtscheiding voor de overlijdensrisicoverzekering
Na een scheiding moeten de partners aandacht besteden aan de overlijdensrisicoverzekering. Er moet met name kritisch worden gekeken naar de begunstiging. Mogelijk moet de begunstiging veranderd worden. Dit om te voorkomen dat de uitkering na overlijden naar de ex-partner gaat. Samen met je verzekeringsadviseur kun je hier naar kijken.
Hier zijn enkele mogelijke gevolgen:
- Verdeling van de verzekering: Als de verzekering gezamenlijk werd afgesloten, moeten jullie afspraken maken over wat er met de polis moet gebeuren.
- Aanpassing begunstigde: Als je je ex-partner als begunstigde had aangewezen op de verzekering, wil je mogelijk de begunstiging wijzigen na de scheiding. In dat geval moet je contact opnemen met de verzekeraar om de begunstiging aan te passen en een nieuwe begunstigde aan te wijzen.
- Kosten en dekking: Na een echtscheiding kunnen je financiële omstandigheden veranderen. Het is belangrijk om de verzekering opnieuw te evalueren en te bepalen of de dekking nog steeds passend is voor je gewijzigde situatie.
Een partner betaalt meestal geen erfbelasting over de uitkering uit een overlijdensrisicoverzekering
Partners kunnen voor de erfbelasting gebruik maken van een hoge vrijstelling. Voor het jaar 2022 bedraagt de vrijstelling €680.645. Over het meerdere wordt 10% belasting geheven. Over hoge erfenissen kan de heffing oplopen tot 20%.